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    浦發銀行信用卡業務連年下滑,數字化轉型或受沖擊

      


      信用卡業務常被視為商業銀行數字化轉型的抓手。浦發銀行信用卡業務連年下滑,其數字化轉型戰略也會受到沖擊?

      多次被罰、大量投訴,浦發銀行信用卡業務持續下滑

      5月13日,中國銀保監會官網顯示,浦發銀行信用卡中心因信用卡資金流向管控嚴重違反審慎經營規則,被罰40萬元,并責令改正。值得注意的是,這已經是浦發銀行信用卡中心近三年來第4次被罰。此前三次被罰分別是因為部分信用卡現金分期資金被用于證券交易以及非消費領域,嚴重違反審慎經營規則;對申請人收入核定嚴重不審慎;催收外包管理嚴重違反審慎經營規則。

      同時,浦發銀行信用卡的客戶投訴也居高不下。曾有統計顯示,2020年上半年黑貓投訴平臺上針對信用卡業務投訴累計達 1.74 萬件,其中浦發銀行信用卡就有 5934 件,投訴量在所有銀行中位居首位。

      近期,浦發銀行信用卡因“私自扣款”又引來了大量投訴。根據網友投訴信息顯示,浦發銀行 “玩轉全球”、“免還款”、“免盜刷極致版”和“小浦無憂-電話醫生”四項服務都被大量投訴私自扣款。其中大量持卡人均表示稱扣費未均許可,且扣費都不會再向持卡人發送任何短信、微信或電話提醒,收費只在當月賬單體現,大多數持卡人都是在沒有消費的那個月才注意到賬單的異常。因此,或應該有相當一部分人至今還“蒙在鼓里”。

      浦發銀行信用卡中心成立于2004年1月,是國內最早獲得金融許可證的信用卡中心之一。但近年浦發銀行信用卡業務下滑趨勢明顯。

      公開信息顯示,2019年及2020年,浦發銀行的信用卡流通卡數分別為4399.08萬張、4372.22萬張,信用卡流通戶數分別為3201.94萬戶、3157.40萬戶,兩項數據均出現下滑。

      同時,浦發銀行信用卡的貸款余額和總收入也都連續兩年縮減。2020年,浦發銀行信用卡貸款余額為3721.17億元,較上年的4213.97億元減少11.69%;2019年,其同比也減少了2.75%。浦發銀行信用卡總收入也從2018年開始連續兩年縮減,到2020年將降至449.89億元,同比下降15.25%。

      同時,2018年至2020年,浦發銀行信用卡應收賬款不良率分別為1.81%、2.30%和2.52%,呈持續上升趨勢。

      浦發銀行有掉隊趨勢?

      作為最早推出信用卡業務的商業銀行之一,在2018年前,浦發銀行的信用卡業務一直位于商業銀行第一梯隊,其業務量與其他頭部銀行相當。

      但從2018年以來,浦發銀行的信用卡業務開始有了掉隊趨勢。近幾年信用卡交易規模增長呈現梯隊效應。截至2020年末,信用卡業務交易額第一高的商業銀行已經創下了4萬億元新高。即使是第二梯隊的三家商業銀行信用卡業務交易額也超過了3萬億元。但浦發銀行的信用卡業務交易僅僅2.1萬億元。

      值得注意的是,頭部銀行的信用卡業務量整體還在上升,與浦發銀行的差距或可能進一步拉大。

      信用卡業務下滑影響其數字化轉型?

      信用卡業務是各大銀行客戶線上化辦理頻次最高的業務,因此常被視為商業銀行數字化轉型的抓手。

      易觀分析金融行業中心高級分析師韋玲艷分析表示,信用卡業務是銀行里高收益的資產業務,而且又是銀行貢獻占比不斷提升的業務。近年來,銀行不斷發力零售業務數字化轉型,而信用卡又成為推動零售業務數字化轉型的抓手。

      目前,部分銀行數字用戶活躍,主要就是得益于率先發力以信用卡作為零售數字化轉型的重要抓手,從獲客、運營到服務,強化在線化、數字化,從而在數字化轉型中占據了先機。

      例如,某家被業界稱為“零售之王”的著名銀行,其信用卡應用掌上生活APP的用戶活躍規模就在商業銀行中遙遙領先。

      2018年7月,浦發銀行推出API Bank,率先在國內開始數字化轉型。近年來,數字化轉型也一直是浦發銀行的重要戰略。但是隨著信用卡業務的一再下滑,浦發銀行的數字化轉型或因此受到沖擊。

      來源:中訪網


    (責任編輯:范強力)
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