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    浦發銀行信用卡中心屢次被罰:信用卡收入連續縮水 不良率走高

      


      5月13日,銀保監會上海銀保監局行政處罰信息公開表顯示,上海浦東發展銀行信用卡中心因信用卡資金流向管控嚴重違反審慎經營規則,被責令改正并處罰款40萬元。

      


      資料顯示,浦發銀行信用卡中心成立于2004年1月,是浦發銀行設立的專業從事信用卡業務的直屬經營機構,是國內最早獲得金融許可證的信用卡中心之一。2018年之前浦發銀行信用卡業務“大躍進”發展,業務量上曾能與招行、工行等頭部機構比肩。不過近年該行的信用卡業務各項業績增速“降溫”跡象明顯。

      數據顯示,在2019年同比減少2.75%的基礎上,截至2020年底,該行信用卡透支余額為3721.17億元,較上年減少11.72%。即該行的信用卡透支余額已連續兩年縮表。與此同時,浦發銀行信用卡的總收入從2018年開始連續兩年縮水,2020年降至449.89億元,同比下降15.25%。

      上述情況或是該行此前信用卡業務激進發展之后資產風險顯現的結果。數據顯示,2018年至2020年這三年間,浦發銀行信用卡應收賬款不良率為1.81%、2.30%、2.52%,呈持續上升趨勢。同時,該行信用卡中心2018年以來因等授信審核、貸后資金管理、催收違規等問題頻收罰單,近日已是近三年來浦發銀行信用卡中心第4次被罰。

      就信用卡業務的合規和業績情況等問題,記者聯系到浦發銀行相關負責人。5月14日,浦發銀行方面回復表示,2020年信用卡中心按照控新降舊,加大現金清收力度的總體要求加強風控,“信用卡整體風險呈下降趨勢?!辈⒈硎驹撝行膶⒊掷m完善合規管理體系,提高合規管理水平。

      多個業務指標增速明顯放緩

      在銀行發卡普遍走“人肉掃樓”路線的時候,憑借“線上獲客”戰略,浦發銀行曾一舉成為近年信用卡領域的一匹黑馬。數據顯示,2017年浦發銀行發了1358.21萬張信用卡,超過了2002年至2011年這10年間的累計發卡量。超高的增速讓其能與工行、建行、招行等頭部銀行比肩,讓其他銀行倍感壓力。

      不過近年浦發銀行的信用卡業務出現“降溫”跡象,各項經營數據增速放緩。記者梳理近年財報發現,2018年、2019年,該行信用卡流通卡量分別為3750萬張、4399萬張,同比增速分別為39.5%、17.3%。2020年這一數據出現負增長,降至4372萬張。流通戶數方面近年的增長情況與流通卡量類似,2018年、2019年分別為2933萬戶、3202萬戶,2020年降至3157萬戶。

      


      這使得2020年該行的信用卡交易額增速明顯放緩。2018年、2019年,該行信用卡交易額分別為18065億元、21743億元,同比增速分別為51.41%、20.36%。2020年這一數據為21792億元,同比僅微增0.22%。

      同期信用卡透支余額方面,浦發銀行已是連續兩年縮表。數據顯示,2018年至2020年,該行的信用卡透支余額分別為4334億元、4215億元、3721億元,同比增長幅度分別為3.61%、-2.75%、-11.72%。

      


      信用卡業務是浦發銀行零售業務的重要組成部分。信用卡透支余額的連續下滑,使該業務在零售貸款中的占比也從2018年底的29.22%,降至2020年底的20.76%。

      在信用卡業務營收情況方面,2018年,浦發銀行信用卡業務總收入曾達到552.78億元,為2014年以來的最高水平。此后卻是連續兩年走下坡路,2019年、2020年,浦發銀行信用卡業務總收入分別為530.88億元、449.89億元,同比增長幅度為-3.96%、-15.25%。

      在采訪中,談及浦發信用卡,多位從業人士向記者提及該行信用卡中心負責人劉顯峰,其被行業公認為浦發銀行信用卡業務近年爆發式發展的最大功臣。銀保監會資料顯示,2014年5月,劉顯峰浦發銀行信用卡中心副總經理的任職資格獲批,主持工作。2015年5月,劉顯峰升任為浦發銀行信用卡中心總經理。2017年劉顯峰調入浦發銀行總行,任零售業務總監,同時兼任零售業務管理部總經理、信用卡中心總經理等職。期間,劉顯峰帶領該行信用卡業務發力互聯網渠道,調整內部架構,進行扁平化管理,提升營運效率。

      值得注意的是,就在今年年初,有媒體報道稱,劉顯峰已于1月份辭職,現已加盟平安銀行,出任零售業務總監兼消費金融執行總裁,將協助匯總管理消費金融、信用卡等業務。業績頹勢顯現,靈魂人物卻出走,浦發銀行信用卡發展前景籠上迷霧。

      采訪中浦發銀行并未正面回應近年信用卡業績增速為何放緩這一問題,僅表示浦發銀行信用卡將不斷豐富卡產品體系及服務權益,持續推出金融惠民主題活動,以更為廣闊的“金融+”視野,積極洞察客群偏好,準確把握持卡人消費生活的發展趨勢,緊緊貼著客戶所需,圍繞“以客戶為中心”的經營思路,堅持高質量發展。

      信用卡不良率走高,違規屢次遭罰

      對于浦發銀行信用卡業績的放緩,行業人士表示,應放在整個行業大環境中去分析?!氨仨毘姓J目前信用卡市場已經逐步飽和,線上分期類產品也對傳統的信用卡業務造成了一定沖擊,信用卡對新一代消費者的吸引力在減弱。因此銀行要想維持此前的增速是比較困難的?!贝送?,上述人士認為,線上展業趨勢讓目標用戶下沉,加上疫情的影響,信用卡業務的風險控制成為挑戰。

      從線下到線上,浦發銀行是信用卡業務轉型的前行者,而這一路高歌猛進走來,潛藏的風險也開始逐步顯現。財報數據顯示,2017年至2019年,浦發銀行的信用卡應收賬款不良率分別為1.32%、1.81%、2.30%,呈現持續上升。2020年,浦發信用卡不良總額93.75億元,不良率繼續抬升,突破2.5%,為2.52%,較上年末增長0.22個百分點。

      


      對此,浦發銀行表示,2020年信用卡中心風險管理以“高質量獲客、高質量獲貸”為目標,按照控新降舊,加大現金清收力度的總體要求,落實風控前置、優化授信策略,調優客群結構,推進清收攻堅,管控新增風險,壓降存量風險,全面提升風險管理水平。浦發銀行方面稱,其“信用卡整體風險呈下降趨勢?!?/p>

      與此同時,浦發銀行還面臨監管趨嚴下的屢次被罰問題。據統計,2018年以來,浦發銀行信用卡中心因違規收到了4張罰單。其中罰金最高的一張為2018年3月,浦發銀行信用卡中心被罰沒175萬元,違規事項包括2016年至2017年,該中心部分信用卡現金分期資金被用于證券交易;2015年至2017年,該中心部分信用卡分期資金被用于非消費領域,嚴重違反審慎經營規則。

      


      2019年浦發銀行信用卡中心連收2張罰單。2019年7月份,浦發銀行信用卡中心因為在為部分客戶辦理信用卡業務時,“對申請人收入核定嚴重不審慎”被罰30萬元。2019年12月11日,該中心信用卡催收外包管理嚴重違反審慎經營規則,被上海銀保監局罰款50萬元。

      


      據悉,《中國銀監會關于進一步規范信用卡業務的通知》明確,對因催收外包管理不力,造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的,銀行業金融機構承擔相應的外包風險管理責任。監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任。根據嚴重程度的不同,被罰對象可能被處以責令限期整改,限制、暫?;蛲V蛊湫庞每ㄐ掳l卡業務,以及其他相應的行政處罰等監管措施。

      最近一次處罰即5月13日,浦發銀行信用卡中心因信用卡資金流向管控嚴重違反審慎經營規則,被上海銀保監局責令改正并處罰款40萬元。由上可見,該行信用卡中心的違規問題存在于授信審核、貸后資金管理、催收違規等多個環節。

      業務違規緊隨其后的就是銀行用戶的投訴。銀保監會消費者權益保護局最新發布的2020年第四季度銀行業消費投訴情況通報顯示,2020年第四季度,浦發銀行的信用卡業務投訴量為2371件,環比減少10.3%,但占其投訴總量的比重有所上升,從上一季度的63.6%升至80.1%。

      業績增速放緩、違規頻吃罰單,遭眾多用戶投訴……可見浦發銀行信用卡正面臨諸多“困擾”。對此,浦發銀行表示,信用卡中心將持續完善合規管理體系,提高合規管理水平。一是深入推進合規建設,研判業務管理重點,將合規要求內化至規章制度中,完善管理要求。二是打造合規高地,樹立“風險為本,合規為先”的發展理念,通過合規文化宣講等手段根植全員合規文化理念。三是提升合規管理數字化水平,豐富數據化、系統化的排查手段,為日常檢查和監測提供持續性數據支持。

      來源:新華融媒看財經


    (責任編輯:范強力)
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