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    民生銀行凈利潤連續下滑,評級遭下調,還有股東“清倉”減持

      


      民生銀行近半年來過得不太平。繼去年業績大降36.25%、四季度虧損30億元后,今年一季度凈利潤繼續下滑,同比增速為-11.43%。

      5月6日,該行在回復上交所年報監管工作函時稱,新冠疫情對部分行業和業務的資產質量影響較大。不過,今年一季度,民生銀行是大的國有行與股份行當中唯一一家凈利潤負增長的銀行。

      年報之后,摩根大通發布研究報告,表示民生銀行業績遠遜預期,給予“減持”評級。

      雷達財經注意到,民生銀行去年曾因30項違法違規行為遭監管處罰1.08億,近期更是處罰不斷。

      民生銀行,何以至此。

      經營業績“暴雷”

      銀行業一直以穩健經營著稱,國內銀行更被認為是“躺贏”,但民生銀行的業績可用“暴雷”來形容。

      2020年年報數據顯示,民生銀行去年實現營業收入1849.51億元,同比增長2.50%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤343.09億元,同比下降36.25%。

      對于凈利潤大降的原因,民生銀行解釋稱,2020年加快了問題資產處置節奏,加大撥備計提力度,其中貸款撥備計提同比增長26.52%,貸款撥備消耗同比增長31.77%。

      數據顯示,民生銀行去年計提的信用減值損失共計929.88億元,同比增加48.05%。截止去年年末,該行不良貸款總額700.49億元,比上年末增加156.15億元,增幅28.69%;不良貸款率1.82%,比上年末上升0.26個百分點。撥備覆蓋率139.38%,比上年末下降16.12個百分點。

      在去年第四季度,民生銀行更是出現上市以來最大季度虧損,其第四季度實現營收416億元,同比大跌12.01%;實現凈利潤-30.2億元,同比暴跌136.43%。

      這份年報公布后,民生銀行H股大跌8.52%,A股跌4.17%。交銀國際發布報告稱,民生銀行是全國性銀行中最弱的,民生的盈利反彈可能較同業更弱,因為其減值和息差壓力較高。報告指出,民生銀行的撥備覆蓋率在4季度末再次環比下降7個百分點至139%,是全國性銀行中最低,高于最低監管要求,但低于監管建議水平150%,弱的撥備給2021年收益帶來壓力。

      摩根大通發表的研究報告指出,民生銀行去年末季凈虧損30億元人民幣,遠遜摩通預期,業績令人十分失望。

      摩通稱,該行普通股權資本充足率降至8.51%,而最低門檻是7.5%,系統性重要銀行(DSIBs)最低門檻是8.5%,資本壓力或致可見將來派息比率被削減,給予民生銀行“減持”評級。

      當然市場上也有不同的聲音,認為大額計提減值損失是新管理層“財務洗澡”,處理歷史包袱,接下來業績會逐漸修復。據了解,去年6月底,原民生銀行董事長洪琦辭任,高迎欣成為民生銀行新任掌門人。

      不過一季報出爐后這類期待開始落空。4月29日,民生銀行發布的2021年第一季度報告顯示,報告期內,該行實現營業收入430.72億元,同比降幅為12.69%;實現歸屬于本行股東的凈利潤147.47億元,同比降幅為11.43%。

      如此業績讓民生銀行收到了上交所的監管工作函。據公告,監管工作函包含了三大類問題:信貸資產問題、金融投資資產問題和經營業績問題。

      5月6日,民生銀行回復稱,2020年四季度出現虧損的主要原因是受到資產減值損失計提進度的影響,當季計提資產減值損失達到了306.34億元,環比三季度增加105.74億元;同時受非標準化投資等非核心業務收入項目逐季下降,債券價差和基金投資收益下降等因素的疊加影響。

      針對明顯抬升的不良率,該行稱主要是因為一是落實監管規定,從嚴執行分類標準;其次是新冠疫情對交通運輸、倉儲和郵政業,批發和零售業,采礦業三個行業和業務的資產質量影響較大,去年民生銀行在這三個行業的不良貸款合計增加106.06億元。

      此外,監管函提到,民生銀行2020年單季度營業收入分別為493億元、488億元、452億元、416億元,歸母凈利潤分別為167億元、118億元、89億元、-30億元。2020年營業收入和凈利潤均出現逐季度下滑。

      對此,民生銀行解釋,營收和凈利潤逐季下滑的原因為:一是貫徹監管要求,大幅壓降非標準化資產投資規模;二是疫情期間“寬貨幣”政策產生的“資金紅利”未能持續;三是推進存量貸款LPR定價轉換工作,在LPR累計下降30BP的情況下,新發放人民幣貸款執行利率逐季降低。

      主要股東擬清倉減持

      業績不振的同時,民生銀行股東格局也生變。

      5月6日,民生銀行發布的三份簡式權益變動報告書顯示,經友好協商,華夏人壽與東方股份、東方有限解除一致行動關系。同時,華夏人壽擬在未來12個月內擇機減持其持有的全部民生銀行股份。

      民生銀行年報顯示,華夏人壽目前持有該行A股約17.34億股,H股約4.15億股,合計持有4.91%的股權。

      解除關系前,華夏人壽加上東方股份的2.92%持股,東方有限的0.08%持股,三者合計持有民生銀行7.91%的股權,相當于第三大股東。

      華夏人壽與東方系的“結盟”始于2016年。據財新報道,華夏人壽為“明天系”旗下機構。2016年6月29日,彼時還受“明天系”掌控的華夏人壽,與張宏偉的“東方系”簽署了一致行動協議,以便在當時的股權爭奪戰中對抗“泛海系”盧志強。

      公告也顯示,華夏人壽與“東方系”公司的結盟是為了提高對民生銀行經營發展等事項的影響力,二者在行使提案權和表決權時保持一致行動。

      這次雙方“解綁”行為,被認為與華夏人壽被接管有關。公開資料顯示,華夏人壽已自2020年7月17日起被銀保監會接管。根據公告,被接管機構股東大會、董事會、監事會停止履行職責,相關職能全部由接管組承擔,接管組行使被接管機構經營管理權。

      “此次解除關系后,將使得東方集團話語權由7.91%降至3%,其在民生銀行管理決策權將有所下降?!庇杏^察人士如此表示。

      據了解,東方集團實際控制人張宏偉在民生銀行2000年上市前夕入股,自2000年4月起即擔任民生銀行董事會副董事長至今。此外,東方集團是黑龍江省第一家公開發行股票并上市的民營企業,張宏偉也多次問鼎東北地區首富寶座,在2020胡潤百富榜上,張宏偉以430億身家排名第110位。

      去年10月份,民生銀行新一屆董事會換屆塵埃落定,張宏偉和盧志強、劉永好、鄭萬春一同當選為副董事長。盧志強的泛海系持股為6.94%、劉永好的新希望系A+H股比例約為4.83%,鄭萬春則為民生銀行行長。

      有市場觀點認為,隨著結盟宣告結束,歷來是市場焦點的民生銀行董事會,原有的格局或產生微妙變化,例如東方集團方面在民生銀行中的話語權或許將受到一定影響。

      二級市場的股民也難免擔憂,“100億的盤子等著出貨,誰會來接盤?”

      因違規領億元罰單

      業績下滑的民生銀行,還迭遭監管處罰。

      2020年9月4日,銀保監會網站發布消息稱,針對民生銀行違規為房地產企業繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產項目提供融資等多達30項違法違規行為,中國銀保監會依法對該行沒收違法所得296.47萬元,罰款10486.47萬元,罰沒合計10782.94萬元。

      同時還對8名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。包括時任民生銀行授信評審部副總經理、華東區域授信評審中心授信審查官以及無錫分行行長、鹽城分行行長等人。

      雷達財經梳理發現,民生銀行還因違規放貸、貸后管理不嚴、操作不規范等問題頻頻被處罰。

      2020年12月30日,中國民生銀行股份有限公司濟寧分行,因貸后管理不到位,被濟寧銀保監分局罰款35萬元。

      2020年12月31日,中國民生銀行股份有限公司??诜中?,因向客戶轉嫁經營成本,被中國銀保監會海南監管局罰款25萬元 。

      2021年1月4日,中國銀保監會安徽監管局公布的一則行政處罰,民生銀行合肥濱湖春天社區支行因代銷信托產品時未進行錄音錄像而被罰款20萬元。

      2021年2月20日,民生銀行股份有限公司大連分行因個人經營性貸款貸后管理不到位,部分貸款資金流入客戶經理他行賬戶,被大連銀保監局罰款人民幣50萬元。

      2021年3月5日,民生銀行廈門分行因內控管理不到位違規發放貸款,被廈門銀保監局處以50萬元罰款。

      2021年4月8日,中國民生銀行股份有限公司寧波分行,因存在信貸管理不到位的違法違規行為,被寧波銀保監局罰款30萬元。

      來源:雷達財經


    (責任編輯:范強力)
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