• <bdo id="0q6gw"><samp id="0q6gw"></samp></bdo>
  • <bdo id="0q6gw"></bdo>
  • <code id="0q6gw"><button id="0q6gw"></button></code>

    民生銀行:辦信用卡捆綁存款條件 未告知用戶即暫停儲戶非柜面業務

      近日,有用戶稱,其在辦理民生銀行高端信用卡時獲知辦理條件為“季日均300萬元”,滿足辦理條件后卻因系統原因及“綜合評分不足”等理由被拒絕。業內人士分析認為,銀行此舉涉嫌違規攬儲。

      


      申請信用卡遭拒后,該用戶取出存款,卻被禁止非柜面業務,在此過程中該用戶稱并未收到銀行相關核實信息。對此,銀行方面稱其為可疑交易,僅可通過銷卡操作取出存款。有行業律師向記者表示,對于可疑交易的核實、證明責任主要在銀行,銀行應給客戶提供完善、便利的申訴渠道。

      辦理信用卡掛鉤存款條件

      2020年初,葉女士從朋友處了解到民生銀行“銀聯尊爵鉆石信用卡”(以下簡稱“鉆石卡”),隨即向該行南寧分行客戶經理咨詢該信用卡的辦理條件??蛻艚浝硐蛉~女士介紹稱,在民生銀行開戶時間超過半年、季日均存款超300萬元,即可申請鉆石卡。

      同年4月,葉女士向自己已有的一張民生銀行儲蓄卡中存款300萬元。直至10月,葉女士才前往民生銀行南寧分行申請鉆石卡。在向客戶經理提供基本資料、對方錄入系統后,系統顯示葉女士存款僅為200多萬元??蛻艚浝肀硎鞠到y出現問題,當下為葉女士做了特殊證明,證明葉女士已滿足條件,然而在申請信用卡時卻仍被系統“秒拒”??蛻艚浝硐蛉~女士建議,半個月后再進行申請。兩個星期后,葉女士發現此次申請結果依舊為失敗,隨即電話咨詢客服其被拒原因,對方回復稱用戶綜合評分不足,但具體原因并未告知葉女士。

      記者咨詢該分行信用卡中心工作人員鉆石卡申請資格,工作人員介紹稱,除相關資產證明外,用戶也可通過“存款”申請該鉆石卡。從該工作人員提供的信息來看,欲申請鉆石卡,需至少滿足兩個條件,首先需具備“所在公司注冊資金超過300萬元”這一條件;與資產掛鉤的條件,即為房產加車產凈值330萬元以上,或在銀行金融資產季日均達300萬元以上。

      該工作人員證實,若用戶季日均為300萬元以上,且辦理時用戶的銀行卡當前余額為150萬元以上,即可申請該鉆石卡。

      值得注意的是,鉆石卡年費為1萬元,該工作人員介紹,若用戶保持在民生銀行的金融資產為100萬元,此年費可打八折;若金融資產提升至300萬元,年費打五折;若提升至600萬元,年費即可全部免除。隨后,該工作人員向記者表示,此優惠政策已于近日取消,新的年費減免政策還未公布。

      原銀監會辦公廳、財政部辦公廳、人民銀行辦公廳曾發布《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》規定,商業銀行不得違規吸收存款。光大銀行金融市場部分析師周茂華向記者表示,《中華人民共和國商業銀行法》第四十七條規定,商業銀行不得違法規定采取其他不正當手段吸收存款;商業銀行辦理信用卡業務要求存款行為,存在違規之嫌。

      在美國威斯康星大學金融學助理教授徐惟能看來,銀行以儲蓄額作為開辦信用卡的條件,是一種對于借款人還款能力考量的方式?!皵垉χ傅氖倾y行為儲戶提供除了利息以外的其他好處?!币阅曩M減免優惠政策吸引客戶存款涉嫌攬儲。

      北京語言大學經濟研究院研究員麒鑒向記者分析道,一般來說,信用卡的辦理會考察信用卡申請人的個人經濟條件,其中包括職業的穩定性、收入、個人征信等情況。上述條件不僅為是否批準信用卡辦理的依據,同時為信用卡額度高低的依據?!靶庞每ǖ霓k理與用戶銀行存款多少不具有直接關系?!?/p>

      令葉女士不解的是,自己已滿足銀行相關工作人員所列出的辦理該信用卡所有必備條件,但仍被銀行拒絕。葉女士多次咨詢民生銀行南寧分行工作人員及總行客服,然而得到的回復均為綜合評分不足。

      中央財經大學金融教授楊長漢向記者表示,高端信用卡申請條件應由發卡銀行明確公示。發卡銀行為實現信用卡風險管理,會對高端信用卡申請人在賬戶存款、賬戶資產、個人收入、信用擔保等方面設置申請條件。不同銀行不同等級的信用卡申請條件、用戶權益并不相同。

      未告知儲戶即暫停非柜面業務

      信用卡辦理無果后,2020年11月,葉女士陸續轉出該儲蓄卡存款至自己其他銀行儲蓄卡,隨后卻發現自己在民生銀行的銀行卡被禁止非柜面交易。

      葉女士致電銀行客服,對方回復稱大額資金轉賬符合洗錢行為特征,為可疑交易,遂暫停葉女士銀行卡的非柜面業務。若要取出銀行卡內剩余金額,葉女士需前往銀行網點進行銷卡處理。

      《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》顯示,銀行和支付機構應當建立和完善可疑交易監測模型,賬戶及其資金劃轉具有集中轉入分散轉出等可疑交易特征的,應當列入可疑交易。對于列入可疑交易的賬戶,銀行和支付機構應當與相關單位或者個人核實交易情況;經核實后銀行和支付機構仍然認定賬戶可疑的,銀行應當暫停賬戶非柜面業務。

      上述通知規定“經核實后銀行和支付機構仍然認定賬戶可疑的,銀行應當暫停賬戶非柜面業務”,但葉女士向記者表示,自己此前從未收到過民生銀行對其頻繁交易及大額轉賬的情況調查,在無核查以及無通知的情況下被限制非柜面交易。

      《中華人民共和國商業銀行法》第二十九條規定,商業銀行辦理個人儲蓄存款業務,應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。此次“暫停非柜面業務操作” 已造成葉女士取款受限。

      對此,葉女士要求該分行出具書面回復,對被禁止非柜業務這一操作進行解釋,以供后續維權,但銀行方面并未回復。

      某律師事務所金融辯護律師向記者表示,可疑交易的判定方法可參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》,如個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付等,均可被認定為可疑交易,“但是,這僅僅是從管理角度的規定,銀行作為國家最主要的金融機構,其最重要的職責實際上還包括提供普惠便利和金融服務,對于可疑交易核實、證明的責任主要在自身。銀行應該給客戶提供完善、便利的申訴渠道,在客戶提供合理證據后,銀行應該更加積極主動加強客戶解釋和服務工作?!?/p>

      上述律師補充道,由于可疑交易本身不代表交易行為一定涉嫌違法犯罪,銀行不能過分加重客戶的證明責任,否則可能涉嫌不能提供正常合理的銀行服務,相關客戶可以要求銀行作出具體解釋,要求其出具合理的書面說明和解釋,否則客戶可以此為由起訴銀行,認定銀行侵犯客戶的存取自由。

      針對相關情況,記者致函民生銀行,截至發稿,未獲回復。

      內容來源:中科財經


    (責任編輯:范強力)
    加載更多

    媒體矩陣

    • 看西部
      西部最具影響力的綜合性門戶網站
    關于本網 廣告服務 投稿通道 招聘啟事 聯系我們 免責條款 人員名錄
    午夜精品久久久久久不卡
  • <bdo id="0q6gw"><samp id="0q6gw"></samp></bdo>
  • <bdo id="0q6gw"></bdo>
  • <code id="0q6gw"><button id="0q6gw"></button></code>